[2025 비과세종합저축 완벽 가이드] 가입대상·한도·일몰·증권사 비교 총정리

 

정부 개편안에 따라 2026년부터는 기초연금수급자만 비과세종합저축에 가입할 수 있습니다.

아직 기초연금을 받지 않는 65세 이상이시라면, 지금이 마지막 가입 기회에요. 

세금으로 빠져나가던 돈을 내 자산으로 다시 투자해 수익을 키워보세요.

(증권사별 투자 가능 저축 가능 상품은 하단에서 확인가능합니다)

금융감독원 비과세저축 안내 바로가기 👆

📘 비과세종합저축, 절세 통장

비과세종합저축은 예금·적금·채권·RP·펀드·ETF 등에서 발생하는 이자와 배당소득에 대해 세금이 전액 면제되는 계좌입니다. 일반적으로 금융소득에는 15.4% 세금이 붙지만, 이 계좌에서는 세금을 단 1원도 내지 않습니다.

👨🏻 비과세종합저축 가입대상

현재 비과세종합저축은 아래의 조건 중 하나에 해당하면 가입이 가능합니다.

• 만 65세 이상 고령자

• 장애인

• 국가유공자 및 유족

• 기초생활수급자

단, 정부의 세제 개편안에 따라 2026년부터는 기초연금 수급자만 신규 가입 가능할 예정입니다.
즉, 지금 65세 이상이지만 기초연금을 받지 않는 부모님이 계시다면 올해가 사실상 마지막 기회입니다.

기존에 계좌를 개설한 사람은 이후에도 계속 비과세 혜택을 유지할 수 있으므로,
2025년 말 이전에 꼭 계좌를 만들어두는 것이 좋습니다.

🏦 비과세종합저축 가입방법

현재 대부분의 은행 및 증권사는 비과세종합저축 계좌 개설 시 본인 영업점 방문이 필수입니다.
다만 일부 증권사는 비대면 개설이 가능합니다.

✅ 개설 절차

1. 신분증 지참 후 은행 또는 증권사 영업점 방문

2. 가입대상 확인 (만 65세 이상 등)

3. 기존 주식계좌나 CMA가 있으면 근거계좌로 활용 가능

4. 계좌 개설 후 원하는 상품(예금, 채권, ETF 등) 선택

✅ 비대면 개설 가능 증권사 (2025년 기준)

• 삼성증권

• 우리투자증권

• 키움증권

💸 비과세종합저축 한도와 만기

비과세종합저축은 납입 한도와 만기 조건이 유연한 절세 상품입니다.

항목	내용
납입 한도	전 금융기관 합산 5,000만 원 (원금 기준)
예시	은행 3,000만 원 + 증권사 2,000만 원 가능
만기	없음 (상품별 만기만 관리)
세금	이자·배당소득 전액 비과세

즉, 한 번 계좌를 만들어두면 만기 없이 평생 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

🏢 비과세종합저축 증권사 vs 은행

비교 항목	은행	증권사
운용상품	예금·적금 중심	주식·ETF·채권 등 다양
수익률	고정금리형	시장 연동형, 수익 극대화 가능
예금자 보호	적용됨	적용 안 됨
적합 대상	안정형	중·고위험 투자자

은행은 안정적이지만 수익률이 낮고,
증권사는 ETF·배당주 등 고수익 자산 투자로 절세 효과를 극대화할 수 있다는 장점이 있습니다.

📊 증권사별 비과세종합저축 계좌 '저축 가능 상품'

증권사	저축 가능 상품	ETF 투자	비대면 개설	특징
한국투자증권	주식, 채권, ELS, ETF, RP	가능	가능	상품 다양성 우수
미래에셋증권	주식, 채권, RP, 파생결합증권 등	가능	불가	운용 전략 자유도 높음
삼성증권	채권, 펀드, 파생결합증권	불가	가능	안정형 상품 중심
KB증권	주식, ELS, 펀드, 채권	가능	불가	투자 포트폴리오 폭 넓음
키움증권	주식, ETF, RP	가능	가능	비대면 개설 강점
우리투자증권	예금·채권 등	제한적	가능	시니어 고객 중심 서비스

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⏰ 비과세종합저축 일몰 시점

출처 : 금융감독원

정부의 세제 개편안에 따르면 비과세종합저축 신규 가입은 2025년 12월 31일까지 가능합니다.
2026년부터는 기초연금 수급자만 신규 개설이 허용될 예정입니다.

즉, 지금 계좌만 만들어두면 2026년 이후에도 기존 계좌에 대한 비과세 혜택은 평생 유지됩니다.

🧾 비과세 절세 효과 예시

구분	일반계좌	비과세종합저축
투자금액	50,000,000원	50,000,000원
연수익률	5%	5%
배당·이자소득	2,500,000원	2,500,000원
세금	약 385,000원	0원
실수령액	2,115,000원	2,500,000원

비과세 혜택 덕분에 매년 약 38만 원의 세금을 아낄 수 있고, 장기 투자 시 누적 절세 효과는 훨씬 커집니다.

⚠️ 주의사항

• 투자상품은 원금 손실 가능성이 있으며, 예금자 보호 대상이 아닙니다.

• 증권사마다 ETF·주식 가능 여부, 수수료, 이벤트 조건이 다릅니다.

• 2026년부터는 기초연금 수급자만 신규 가입 가능 예정입니다.

• 계좌를 개설했다면 해지하지 않는 이상 비과세 혜택은 계속 유지됩니다.

📚 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 언제까지 가입할 수 있나요?

→ 2025년 12월 31일까지 신규 가입 가능. 이후엔 기초연금 수급자만 대상입니다.

Q2. 이미 계좌를 개설했는데, 내년에도 유지되나요?

→ 네. 일몰 이후에도 기존 계좌는 유지되며 계속 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

Q3. 은행과 증권사 둘 다 개설할 수 있나요?

→ 가능하지만, 총 한도는 전 금융기관 합산 5,000만 원입니다.

Q4. ETF나 주식 투자 가능한가요?

→ 일부 증권사(한국투자·키움·미래에셋 등)에서는 가능합니다.

단, 삼성증권은 ETF 매매 불가이므로 확인 필요합니다.

Q5. 부모님 대신 제가 개설해드릴 수 있나요?

→ 본인 직접 방문 또는 본인 명의 인증만 가능하며, 위임 개설은 불가합니다.

2025년은 비과세종합저축 계좌를 만들 수 있는 마지막 골든타임입니다.

세금 0원 + 건강보험료 영향 없음 + 만기 제한 없음.

지금 계좌만 만들어두면 평생 절세 혜택을 누릴 수 있습니다.